毎月23万円を5年間積み立てた結果とこれから
我が家はこの5年間、
毎月23万円以上をインデックス投資に積み立てしてきました。
家計的には決して余裕ばかりではありませんが、
コツコツ継続してきた形です。
今回は、
・これまでの積立のイメージ
・年利7％でのシミュレーション
・今後10年間の資産予想
・働き方の変化と投資の考え方
についてまとめます。
5年間の積立額は約1,380万円
単純計算すると、
23万円 × 12ヶ月 × 5年
＝ 約1,380万円の元本
ここに運用益が乗っている状態です。
年利7％でのシミュレーション
インデックス投資の長期平均としてよく言われる
**年利7％**でシミュレーションしてみます。
（※あくまで参考値です）
■これまでの5年間の結果（概算）
・毎月積立：23万円
・年利：7％
・期間：5年
👉 約1,600万〜1,700万円程度
（元本1,380万円 → +200〜300万円ほどの利益）
これから10年間の予想（追加投資なし）
今後は働き方を見直し、
👉 夫婦ともにパートへ移行
👉 家族との時間を最優先にする生活
を検討しています。
そのため、
追加の投資はせず、運用のみ継続という前提です。
■現在の資産：約2,000万円と仮定
この2,000万円を年利7％で10年間運用すると…
👉 約3,900万円
（約2倍に近い成長）
「複利の力」を実感するフェーズへ
ここからは、
・積み立てるフェーズ → 終了
・増やすフェーズ → 継続
に入ります。
正直、追加投資ができないことに不安もありますが、
時間が味方になるのがインデックス投資の強みだと感じています。
働き方を変えるという選択
これまでのように、
・収入を最大化する働き方
・投資額を増やす生活
ではなく、
これからは
👉 家族との時間を優先
👉 無理のない働き方
へシフト予定です。
お金と時間、どちらを取るか
投資をしていると、
「もっと入金すれば増えるのに…」
と思うこともあります。
でも、
・子どもと過ごす時間
・家族での思い出
は今しか作れません。
まとめ｜資産形成は“第二ステージ”へ
我が家はこれから、
・積み立て中心 → 運用中心へ
・フル収入 → 時間重視の働き方へ
という変化を迎えます。
2000万円の資産が、
10年後にどうなっているのか。
不安もありますが、
同時に楽しみでもあります。
同じように、
・投資額を減らすか悩んでいる方
・働き方と資産形成で迷っている方
の参考になれば嬉しいです。
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